“农权e贷”面向处置适度规模运营的涉农从体，以其地盘运营收益权为质押，贷款用于满脚其种养所需收入及设备扶植等资金需求。“运营从体正在平台上倡议融资申请，平台将融资申请连同根本材料以及‘农农e单’等农村产权数字凭证推送到银行系统，我们正在线上完成审核，打点农村地盘运营收益权质押后放款。因为我们对平台的数字凭证充实信赖，整个过程可能不到半小时。”枣庄银行普惠金融部担任人吴红富说。有了这个平台，银行省去了资产检验过程，不只节流了大量人力和物力，也间接处理了资产“确实”难题。

　　为激发涉农数据要素价值，加强农村金融资本设置装备摆设效能，人平易近银行枣庄市分行鞭策搭建了“农农e链数字化农村产权流转融资消息办事平台”。该平台以农村产权的数字化实现其尺度化，以尺度化鞭策农村产权凭证化，最终为农村产权的流转和融资供给全流程线上办事，处理融资消息不合错误称、农村产权取金融办事脱节等问题。

　　“资产锁定凭证”模式是运营从体通过“农农e链”平台申请融资过程中，平台会生成“资产锁定凭证”，即假贷两边签定电子和谈，同意正在贷款结清前，由平台锁定协帮融资的资产数字凭证，锁定后的资产正在锁按期间不克不及再流转(包罗“农农e链”平台及其他线上线下平台)，还清融资款子后从动解除锁定。

　　当前，村落成长要素集聚能力不脚、农业资本价值实现不充实问题凸起，农村产权资本的金融价值难以无效。“金融办事村落面对的最大堵点是金融机构取运营从体之间消息不合错误称，银行无法精确控制运营从体的实正在数据和消息；同时，农村产权资本纷繁复杂，银行尽调过程繁琐漫长，这都严沉限制信贷资金投放。”中国人平易近银行枣庄市分行党委委员、副行长王森说。

　　目前，“农农e链”平台已打通取枣庄银行、日照银行的数据接口，精准对接枣庄银行的“农耕贷”“农牧贷”“粮仓贷”三款产物以及日照银行的“裕农贷”，新一批试点方针客群无望近期落地。工商银行山东分行、扶植银行山东分行也已启动系统对接工做。此中，日照银行推出的“裕农贷”最高贷款金额1000万元，贷款刻日最长3年。近期，该行为枣庄市台儿庄区运丰良蔬农业科技无限公司、日照市茶科园运营办理无限公司发放了两笔农村地盘运营收益权质押贷款，共计400万元。

　　“以往贷款绕不开典质或，且银行检验过程繁琐，现正在没想到靠地盘运营权等数字凭证就能贷款，还不消供给额外，太便利了。”张场鑫起点蔬菜种植专业合做社担任人褚夫启说。依托“农农e链”平台，合做社以8家农户88。72亩农村地盘运营权数字凭证为次要根据，以“资产锁定凭证+农村地盘运营收益权质押”为保障体例，促成了这笔贷款。

　　“农村地盘运营收益权质押”模式指假贷两边签定《农村地盘运营收益权质押合同》，正在“动产融资同一登记公示系统”打点收益权质押登记。“如许不会导致农户失地风险，农村社会不变，同时债务银行对农地将来收益享有优先权，相当于设置一道‘防火墙’，解除善意第三人的从意，更好地保障债务银行的权益。”王森说。

　　“当现实运营从体需融资时，可按银行需要的清单，正在平台上推送‘农村产权资产确认凭证’‘农农e单’或‘农农e单流转单’等数字凭证至银行信贷系统。”房健引见。因数据泉源不成伪制、过程不成、成果能够逃溯，数据是“确实”的、消息是对称的，银行能够“穿透式”审查资产，并以此做为信贷审批的主要决策根据。

　　农村地盘承包法，农村运营从体以农村地盘运营权典质融资，依法要经承包户（村平易近）书面同意，承包户要承担必然法令风险。有的承包户视地盘为“命脉”，同意典质的志愿不强。“银行也有顾虑，运营从体一旦运营失败，因为涉及浩繁农户好处问题，债务银行措置农村地盘运营权的可操做性不强，由于答应农地运营权典质和不答应农人失地之间存正在着逻辑悖论。”王森说。平易近，流转地盘的运营者依法享有收益权，而收益权属于应收账款范围，依法可打点质押登记。为处理两边顾虑，“农农e链”平台摸索了“资产锁定凭证+农村地盘运营收益权质押”模式。

　　正在“农农e链”平台上实现农村产权的数字化和尺度化，村集体阐扬着泉源“确实”的主要感化。例如，对农村地盘运营权数字化工做，再邀请农户实名入驻，并批量导入农户的农村地盘承包运营权证、发包合划一材料，随后发包方村集体和承包方农户通过电子签名体例确认，平台据此生成“农村产权资产确认凭证”（农村产权法令关系数字凭证）。

　　然后，农户将地盘运营权委托给村集体办理，平台据此生成“农农e单”（委托关系数字凭证），实现“小田变大田”。按照需要，村集体还可通过拆分“农农e单”标定的农村产权资产，实现“大田分小田”，按需流转给第三方运营。平台据此生成“农农e单流转单”（运营权流转数字凭证）。

　　“‘农农e链’第一个‘农’代表农村产权，第二个‘农’代表农村金融，该平台自创电子债务凭证类消息办事平台手艺特点，把复杂狼藉的、非尺度的农村产权，为尺度化的、数字化的、银行看得懂信得过的农村产权数字凭证和数据资产，处理了长久以来搅扰农村产权流转的实正在性和数字化问题，搭建了融资两边的信赖桥梁，让农村产权的流转和价值变得简洁易行。以往农村产权资本的数字化大多只是把原始权证电子化，任其躺正在数据库里‘沉睡’，难以实正阐扬农村产权资本的庞大感化。”参取“农农e链”平台研发的山东普惠共享经济手艺开辟无限公司总司理房健说。基于平台系统，依托农村产权数字凭证进行融资，这正在全国属于初创。

　　根据农村产权数字凭证，“农农e链”平台可精准对接各试点银行的信贷产物。好比，近日，枣庄银行就依托“农农e链”平台推出“农权e贷”，最高授信金额200万元。

　　2024年10月25日，枣庄银行为枣庄市薛城区张场鑫起点蔬菜种植专业合做社发放35万元贷款。这是基于“农农e链数字化农村产权流转融资消息办事平台”（以下简称“农农e链”），依托农村产权凭证化完成的首笔贷款。据领会，系统性操纵农村产权数字凭证融资，这正在国内仍是第一次。

　　“农农e链”平台支撑多类市场从体入驻，可市场上下逛从体、第三方办事机构等；设有村、镇、县、市多级办理功能，支撑农业农村各级办理部分全程监管；农户、村集体、村集体经济组织、运营从体等参取此中，将构成庞大而精准的数据资本，为村落管理、数据资产估值等工做打下根本；还可取农村产权买卖机构的买卖鉴证营业首尾跟尾，赋能涉农从体线上全流程完成融资营业。